“清朗金融网络 守护安心消费”，中国人寿财险深圳市分公司9月金融教育宣传周“以案说险”小课堂又和大家见面了，以真实案例解析消费陷阱，以温馨提示传授防范技巧，让明白白消费，安安心心生活，守护您的合法权益。

典型案例：

消费者王先生购置家用轿车，按家庭自用投保交强险、车损险、200万三者险。投保后，王先生注册网约车平台，空闲时间有偿接单载客，未告知保险公司变更车辆使用性质，也未投保营运车险。一次王先生前往接驾途中发生交通事故，交警认定其全责，两车维修费数万元，王先生认为有车损和三者险就可以理赔。保险公司经查实该车多次有偿营运，车辆危险程度显著增加却未履行告知义务，最终仅在交强险限额内赔付，商业车损险、三者险拒赔，超出交强险部分损失由王先生自行承担。

案例分析

家用车险按私人代步的低风险定价，车辆用于有偿网约车营运，行驶时长、出险概率上升，属于危险程度显著增加。根据《中华人民共和国保险法》第五十二条：在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。《机动车商业保险示范条款（2020版）》：被保险机动车改变使用性质，导致危险程度显著增加，未及时通知保险人，由此造成的损失，保险人不负责赔偿。

案例启示

家用车险保障范围仅限私人非盈利使用，有偿网约车接单不属于家用保障范畴。无论全职还是兼职接单，只要以盈利为目的载客，就存在商业险拒赔风险，合规从事客运营运，应办理营运资质、投保营运专用车险，切勿心存侥幸。

注：本文旨在宣传普及金融保险知识，对部分专业名词进行口语化解读以便于消费者理解，不作为个案理赔依据。